به نقل از «تابناک»

نقش مخرب بانک‌های ناتراز در رشد تورم/ در برخورد با بانک‌های ناسالم، مراقب باشیم مردم آسیب نبینند

تاریخ انتشار: ۱۰ تیر ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۸۱۱۲۰۱۶

محمد ربیع‌زاده، کارشناس پولی و بانکی ضرورت عزم بانک مرکزی برای رفع ناترازی بانک‌ها و اعلام احتمال انحلال بانک‌های ناتراز به خبرنگار تابناک اقتصادی گفت: صورت وضعیت مالی بانک‌ها که یکی از آن‌ها تراز نامه است، دو ستون دارایی و بدهی دارد که ستون دارایی‌ها بیشتر با بخش واقعی اقتصاد در ارتباط است. مهمترین دارایی‌های نظام بانکی در سمت راست ترازنامه، یعنی مطالبات جاری و غیرجاری قرار دارد که تسهیلات را در برمی گیرد.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند! سمت چپ ترازنامه هم در واقع ستون بدهی به حساب می‌آید و سرمایه حقوق صاحبان سهام است که مهمترین و عمده‌ترین بخش سپرده‌های مردم در آن جای دارد.   این کارشناس پولی و بانکی در این خصوص بیان کرد: این دو قسمت با هم تراز می‌شوند، اما یکی از دلایل پیش آمدن ناترازی در عندالمطالبه بودن سپرده‌های مردم است. به این معنا؛ جنس و ماهیت سطح ترازنامه بانک‌ها بسیار فرار است و به تعبیری مانند گنجشک‌های درختان می‌ماند که با کمترین صدایی پرواز می‌کند. مردم هر مقدار و هر زمان سپرده‌های خود را مطالبه کنند، بانک نمی‌تواند در پرداخت آن خللی ایجاد کند. در گذشته سپرده‌های بلند مدت پنج ساله مقداری در این زمینه سختگیری داشت، اما با تورم موجود این جریمه‌ها خیلی تاثیرگذار نیست.   ربیع زاده در ادامه ضمن اشاره به موضوع تسهیلات، یادآور شد: سمت دیگر تراز نامه یعنی تسهیلات، برخلاف ماهیت سپرده‌ها دارای سررسید است و زودتر نمی‌توان آن را مطالبه کرد، اما حتی در سررسید و پس از آن در صورت مراجعه به مشتریانی که وام دریافت کرده اند، امکان نکول وجود دارد؛ بنابراین به وجود آمدن عدم تطابق بین دارایی‌ها و بدهی‌ها محتمل است و می‌تواند شروع کننده ناترازی باشد.   وی در این خصوص بیان کرد: بانک‌ها در اثر به وجود آمدن ناترازی جوابگوی سپرده‌های مردم نخواهند بود و ممکن است به دلیل تورم یا رقابت بین بانک‌ها و دلایل مختلف دیگر، این سپرده‌ها به نحو مطلوب جذب نشوند و سهم مردم کاهش پیدا کند. این مسئله سبب عدم تطابق بین دارایی‌ها و بدهی‌ها و کسری خواهد شد.   این کارشناس پولی و بانکی در ادامه افزود: منابع بانک‌ها از کانال‌های مختلف تامین می‌شود و شعب یکی از این کانال‌ها به حساب می‌آید، چنانچه سپرده‌ها جوابگو منابع بانک نباشد، حرفه ای‌ترین راه برای تامین منابع همان سپرده گذاری‌های معروف شبانه است و از آنجا که جمع جبری بازار بین بانکی صفر است بدون تورم و تبعات اقتصادی روی خواهد داد، حتی برای بانک‌هایی که مازاد دارند، سودآورهم خواهد بود، اما مشکل زمانی به وجود می‌آید که نشانه‌های بیماری یا همان اضافه برداشت از بانک مرکزی کم کم بروز پیدا می‌کند.   ربیع زاده در این رابطه تصریح کرد: برداشت از بانک مرکزی به دلیل آنکه به پایه پولی اضافه  و در ضریب تکاثر ضرب می‌شود، مسببات ایجاد تورم را به وجود خواهد آورد. در چنین وضعیتی طبیعتا هم به ضرر اقتصاد کشور تمام می‌شود و هم بانک‌ها را زیان ده می‌کند. البته رئیس کل و معاون نظارتی و مجموعه بانک مرکزی نسبت به این موضوع واکنش نشان داده اند، روسای قبلی هم از این حساسیت برخوردار بوده اند. براساس توضیحات رئیس کل تمام بانک‌ها شامل این مشکل نمی‌شوند و نباید بین مردم ایجاد نگرانی کرد. بانک‌های مورد نظرقابل شناسایی هستند و اصلا نیازی به نام بردن از آن‌ها نیست.   وی در ادامه اظهار داشت: مهمترین مشکل بانک‌ها عدم رعایت حاکمیت شرکتی است و مجموعه نظام باید به بانک مرکزی کمک کند. علاوه براین برخورد با بانک‌های ناتراز نباید به شکلی صورت گیرد که مردم آسیب ببینند، حتما باید بانیان و سهامداران عمده آن بانک‌ها جریمه شوند، زیرا پول مردم را به یکسری دارایی‌های فیزیکی تبدیل کرده اند و در رشد تورم بسیار تاثیرگذار بوده‌اند.  

منبع: تابناک

کلیدواژه: روابط ایران و عربستان گروه واگنر معصومه آباد عید غدیر هانی کرده بانک ناتراز بانک مرکزی شبکه بانکی روابط ایران و عربستان گروه واگنر معصومه آباد عید غدیر هانی کرده بانک مرکزی دارایی ها سپرده ها بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.tabnak.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «تابناک» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۸۱۱۲۰۱۶ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

«همتی» در نقاب رییس بانک مرکزی سوئیس/سلطان چاپ پول چه کرد؟

باید از همتی سوال کرد، با وجود عملکرد سیاه خود با چه رویی هر مسئله‌ و رویدادی در این دولت را با تحلیل‌های عجیب و غریب نقد می‌کند؟ و به نحوی منتقد است و نسخه می پیچد که گویی سالها رئیس بانک مرکزی سوئیس بوده و عملکرد درخشانی رقم زده است! - اخبار اقتصادی -

به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، عبدالناصر همتی؛ رئیس کل اسبق بانک مرکزی در ماه‌های اخیر در قالب یک اینفلوئنسر فضای مجازی ظاهر شده و با تحلیل‌های ضد و نقیض تلاش می‌کند به هر قیمتی نام خود را مطرح کند. مقایسه انتقادهای اکنون همتی با عملکرد او در گذشته نشانه‌هایی از خودزنی دارد.

پررویی به سبک همتی؛ چطور بعد 6 سال یاد سفره مردم افتادی؟

 

فضاحت برخی انتقاداتش به گونه‌ای آشکار است که افراد مطلع نسبت به عملکرد او در دوران ریاستش بر مسند رئیس کل بانک مرکزی را به خنده وا میدارد.

دوره ریاست همتی بر بانک مرکزی از سوم مرداد ماه 1397 تا نهم خردادماه سال 1400 بوده است. برخی اقتصاددانان این دوره را دوران سیاه متغیرهای پولی نامگذاری کرده‌اند.

شکست همتی در جایگاه ریاست بانک مرکزی

همتی همان فردی بود که در زمان ریاست خود بر بانک مرکزی، دستور عدم انتشار آمارهای نرخ تورم از آذرماه 1397 را داد. در مرداد ماه 1397 و زمانی که همتی بر جایگاه ریاست بانک مرکزی تکیه زد، تورم نقطه به نقطه شاخص بهای کالاها و خدمات مصرفی 24.2 درصد و تورم 12ماهه مصرف‌کننده نیز 11.5 درصد بود اما به واسطه ولنگاری نظارت بر شبکه بانکی و متغیرهای پولی کشور در زمان همتی در اردیبهشت 1400 تورم نقطه به نقطه به 54.6 درصد و تورم 12ماهه نیز به 51.8 درصد رسید.

در زمان همتی و در اردیبهشت 1400، تورم نقطه به نقطه تولیدکننده در کشور به رقم بی‌سابقه 103.1 درصدی رسید و تورم 12 ماهه تولیدکننده نیز با جهش شدید از 14.2 درصد در مرداد 1397 به 68.3 درصد افزایش یافت. 

نرخ رشد پایه پولی که مرداد 1397 به 20.3 درصد رسیده بود در اردیبهشت 1400 به 31.5 درصد رسید و نرخ رشد نقدینگی نیز در این مدت از 20.5 درصد به 38.8 درصد رسید.

آقای همتی فکر می‌کند حافظه تاریخی مردم از بین رفته و با تحلیل‌های پوپولیستی قصد پاک کردن عملکرد سیاه خود از اذهان عمومی را دارد. او در صدد مقاصد سیاسی خود به اخلاق علمی و حرفه ای پشت پا می‌زند و بی مهابا به دنبال انتقاد از این و آن است. وگرنه سلطان چاپ پول با عملکردی که داشته نباید حتی روی تحلیل و انتقاد پشت درب‌های بسته کلاس درس در دانشگاه‌ها را داشته باشد؛ چرا که هر کلمه‌ او می‌تواند با پرسش، چرا شما این کار را نکردید؟ قطع شود!

سلطان چاپ پول که بود و چه کرد؟

همتی در زمان ریاست خود بر بانک مرکزی در سال های 1398 و 1399 معادل 238 همت بخاطر تامین منابع ریالی ارز 4200 تومان بر پایه پولی بانک مرکزی اضافه نمود که این رقم با احتساب متوسط 7.3 ضریب فزاینده نقدینگی یعنی فقط در نتیجه اقدامات همتی بیش از 1737 همت بر نقدینگی کشور اضافه شد. لقب سلطان چاپ پول پس از این اقدامات به همتی داده شد و او هنوز هم این لقب را یدک می‌کشد.

التهابات ارزی و جهش 223درصدی نرخ دلار در دوران همتی

همتی که دائما درباره بازار ارز و اقدامات دولت در حوزه ارزی تئوری و راهکار می دهد, در دوره مدیریت خود یکی از بدترین دوران مدیریت بازار ارز را سپری کرد و در بخشی از دوران مدیریت وی کشور دچار بی ثباتی و نوسانات متعدد نرخ ارز بود و جهش سنگین ارزی رقم خورد؛ به طوری که نرخ دلار در ابتدای ریاست وی 8500 تومان بود اما در آخر با جهش 223 درصدی در بعدا ز دو سال و نیم, دلار 27500 تومانی را تحویل دولت سیزدهم داد!

بی توجهی به اجرای قانون چک و اصلاح نظام بانکی

قانون جدید چک نیز که در سال 1397 توسط مجلس شورای اسلامی به تصویب رسید به همت همتی در طول سال‌های حضور او در بانک مرکزی اجرایی نشد و تا رفتن او از بانک مرکزی معطل ماند. قانونی که پس از اجرا در دولت سیزدهم توانست آمار چک های برگشتی و زندانیان مرتبط با جرایم چک را به اندازه قابل توجهی کاهش دهد و اعتبار را به این ابزار معاملاتی بازگرداند.

حتی تسهیل ارائه خدمات بانکی به مردم نیز در دستور کار آقای همتی نبوده و هیچ تغییری در سختگیری بانکها در پرداخت تسهیلات خرد یا پیشرفت در رویه های غیرحضوری خدمات بانکی صورت نگرفت و تنها نقش همتی در بانک مرکزی پیشرانی برای تشدید هدررفت منابع ارزی کشور، جهش های ارزی، ناترازی شبکه بانکی و عدم توجه به اصلاح نظام بانکی بوده است.

خدشه بر اعتماد به بانک مرکزی؛ میراث همتی

شاید بتوان تنها دستاورد همتی در زمان ریاستش بر بانک مرکزی را کلید خوردن ادغام چندین بانک ناتراز دانست که آن هم باز نه به همت همتی بلکه با فشارهای بیرونی و به پیشنهاد نهادهای دیگر انجام شد.

باید از همتی سوال کرد؛ چرا مانع کنترل متغیرهای پولی کشور شد؟ چرا از اصلاح نظام بانکی سر باز زد؟ چرا قانون جدید چک را اجرایی نکرد؟ چرا با عملکرد بد خود به اعتماد عمومی نسبت به بانک مرکزی صدمه زد؟

و آخرین سوال اینکه با وجود عملکرد سیاه خود با چه رویی هر مسئله‌ای را با تحلیل‌های عجیب و قریب نقد می‌کند؟ و به نحوی منتقد است و نسخه می پیچد که گویی سالها رئیس بانک مرکزی سوئیس بوده و عملکرد درخشانی رقم زده است!

انتهای پیام/